ПСК по займу — что включает и как считается

Полная стоимость кредита (ПСК) — это главный параметр, по которому стоит сравнивать займы. Разбираем, как считается, что включает и почему она важнее, чем «ставка %».

Что такое ПСК

ПСК (полная стоимость кредита) — это сумма всех затрат заёмщика по займу: основная сумма + проценты + комиссии + страховки + любые другие платежи. Указывается в верхней правой части договора, по правилам ЦБ РФ.

Как считается

Формула сложная (см. ст. 6 ФЗ-353), но суть проста: берётся сумма ВСЕХ ваших платежей за весь срок займа, делится на основной долг, переводится в годовое выражение. Получается процент, который и есть ПСК.

Пример

Займ 5 000 ₽ на 14 дней. Ставка 1% в день. К возврату — 5 700 ₽. ПСК = 365% (примерно).

Тот же займ, но плюс комиссия 200 ₽ за перевод на карту. К возврату 5 900 ₽. ПСК = 470% (выше, чем по ставке).

На что обращать внимание

• ПСК должна быть указана в правом верхнем углу первой страницы договора — иначе договор недействителен
• ПСК не может превышать установленный ЦБ предел для каждого вида продукта (обновляется ежеквартально)
• ПСК — главный параметр для сравнения разных займов

МФО vs банк

ПСК микрозайма обычно 290–365% (норма ЦБ ограничивает). ПСК банковского кредита — 12–30%. Это огромная разница, но при коротких сроках (7–14 дней) абсолютная переплата может быть сопоставима.